ねんきん定期便、50代からはここを見る！見込額と記録の確認ポイント

こんにちは。FP2級を持ち、59歳で宅建に合格した kyoko です。

毎年、誕生月になると届く「ねんきん定期便」。
金額だけ見て、しまいこんでいませんか？

実は、私もそうでした……。
年金はまだ先のことだと思って、金額だけ見て、引き出しにしまっていました。

でも、50歳を過ぎると、ねんきん定期便の中身が変わります。
年を取ってから、どれくらいお金がもらえそうか。その「目安」が分かるようになるのです。

年金は、一度もらい始めると、その金額がずっと続きます。
もらい始める時期を間違えたり、記録のもれを見落としたりすると、一生後悔することにもなりかねません。
だからこそ、50代のうちに、ねんきん定期便をしっかり見ておきたいのです。

この記事では、ねんきん定期便のどこを見ればよいのかを、図を使ってやさしくお話しします。

ねんきん定期便ってなに？

年金とは、年を取って働けなくなったときなどに、国からもらえるお金のことです。
そのために、私たちは若いころから毎月お金を払っています。このお金を「保険料」といいます。

ねんきん定期便は、年金の「通知表」のようなものです。
日本年金機構という、年金の仕事をしているところから、毎年、誕生月に届きます。

書いてあるのは、大きく分けて2つです。

• これまでの記録：年金に入っていた期間や、払った保険料
• 将来もらえるお金の目安：年を取ってからもらえる年金の金額

年齢によって、届く形が変わる

ねんきん定期便は、普段はハガキで届きます。
でも、35歳・45歳・59歳の年だけは、封書（封筒に入った手紙）で届きます。

封書には、20歳のころからのすべての記録が入っています。
特に59歳の封書は、一番詳しい定期便です。

そして、50歳からは、ハガキの中身が変わります。ここが、この記事で一番大事なところです。

なお、年金をもらい始めた人でも、この1年の間に会社で厚生年金に入っていた場合は、ハガキが届きます。

50歳から「金額の意味」が変わる

「今までの分」から「60歳まで続けたら」へ

50歳になる前のハガキの金額は、今までに払った分だけで計算しています。
そのため、本当にもらえる金額より、ずっと少なく見えます。

50歳からは、今のまま60歳まで年金に入り続けたと考えて計算した金額に変わります。
これを「見込額（みこみがく）」といいます。「たぶん、これくらいもらえそう」という金額のことです。

つまり、50代の方は「このまま60歳まで続けたら、65歳から、これくらいもらえそう」ということが分かります。

※60歳から64歳の方は、定期便を作った時点までの記録で計算した金額がのっています。

書いてある金額は「1年分」

ここで、気をつけたいことがあります。
ねんきん定期便の金額は、1年分の金額です。

1か月分を知りたいときは、12で割ってみてください。
たとえば「180万円」と書いてあったら、1か月では「15万円」です。

また、この金額は、税金などが引かれる前の金額です。
本当に受け取る金額は、もう少し少なくなります。

受け取りを遅くすると、金額が増える

年金は、普通は65歳からもらいます。
でも、60歳から75歳までの間で、もらい始める年を自分で決められます。

もらい始めるのを遅くすると、そのぶん1回にもらえる金額が増えます。

• 70歳からにすると：65歳からと比べて 42%増える
• 75歳からにすると：65歳からと比べて 84%増える

50歳からのハガキには、この3つの金額が、並べて書いてあります。
下の見本の b と c の部分です。

• b（左の棒）：65歳からもらい始めた場合の金額
• c（真ん中と右の棒）：70歳・75歳まで遅らせた場合の金額

ただし、遅くすると、もらえる期間は短くなります。
反対に、65歳より早くもらい始めると、1回の金額は減ります。

気をつけたいのは、一度もらい始めると、あとから変えられないことです。
早くもらい始めて減った金額は、一生そのまま続きます。時期を間違えると、一生後悔することにもなりかねません。
何歳からもらうのがよいかは、別の記事で詳しくお話しする予定です。

60〜64歳でもらえる人もいる

金額の表には、65歳より前の欄もあります。
これは「特別支給の老齢厚生年金」という、60歳から64歳の間にもらえる年金の欄です。

もらえるかどうかは、生まれた日で決まります。

• 男性：昭和36年（1961年）4月1日までに生まれた人
• 女性：昭和41年（1966年）4月1日までに生まれた人

それより後に生まれた人は、65歳からもらい始めます。

ほかにも「会社の厚生年金に1年以上入っていた」などの条件があります。
詳しくは、日本年金機構「特別支給の老齢厚生年金」のページで確認できます。

記録に「もれ」や「間違い」がないか見る

金額と同じくらい大事なのが、記録のチェックです。
記録が抜けていると、そのぶん、もらえる年金が少なくなってしまいます。
気づかないままにしておくと、少ない年金を一生受け取ることにもなりかねません。

ここを見る！3つのポイント

1. 年金に入っていた期間
   会社を変わったときや、結婚して名字が変わったときに、記録が抜けていることがあります。
2. 最近の記録に「未納」がないか
   「未納」とは、保険料を払っていない月のことです。ハガキには、最近13か月分の記録がのっています。
3. 合計で10年以上あるか
   年金をもらうには、原則として、合計10年（120か月）以上、年金に入っている必要があります。

もれや間違いを見つけたら

「あれ？おかしいな」と思ったら、あわてずに相談しましょう。

• 59歳の封書の人：中に入っている「年金加入記録回答票」に書いて、送り返します
• だれでも：近くの年金事務所（年金の相談ができる窓口）に相談できます

もっと知りたいとき・なくしたとき

ねんきん定期便の中身は、スマホやパソコンでも見られます。

ねんきんネット

日本年金機構の「ねんきんネット」を使うと、いつでも自分の年金の記録を見られます。
ねんきん定期便をなくしてしまっても、ここで見られるので安心です。

登録するときは、定期便に書いてある17桁の「アクセスキー」を使うと、すぐに始められます。
アクセスキーには使える期限があるので、届いたら早めに登録しておきましょう。

公的年金シミュレーター

ハガキにのっている二次元コードをスマホで読み取ると、国の「公的年金シミュレーター」が開きます。
「60歳からも働いたら？」「もらい始めるのを遅くしたら？」など、条件を変えて、金額を簡単に計算できます。

まとめ

• ねんきん定期便は、年金の「通知表」。毎年、誕生月に届く
• 50歳からは「60歳まで続けたら、65歳からこれくらい」という金額がのる
• 金額は1年分。1か月分は12で割る
• もらい始めるのを遅くすると、1回の金額が増える
• 記録にもれがないかも、一緒に見る
• もらい始める時期は、あとから変えられない。よく考えて決める
• ねんきんネットや公的年金シミュレーターも使ってみる

ねんきん定期便は、老後のお金を考えるための、一番身近な資料です。
届いたら、しまいこむ前に、ぜひ一度ゆっくり見てみてくださいね。